L’obtention d’un crédit immobilier ou à la consommation dépend de la situation financière de l’emprunteur. Pour déterminer la faisabilité d’une demande de prêt personnel et son montant potentiel, il est nécessaire de calculer son taux d’endettement. Ce taux, mesuré en pourcentage, permet d’évaluer le niveau de remboursement mensuel envisageable. Pour ce faire, il convient de prendre en compte les revenus et les charges de l’emprunteur.
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement détermine la part de votre revenu mensuel qui peut être affectée au remboursement d’un prêt, qu’il s’agisse d’un crédit bancaire ou d’un prêt personnel. Grâce à cet indicateur, vous pouvez ajuster avec une grande précision la durée et l’ampleur des paiements pour les crédits à la consommation.
En général, les banques ou les prêteurs déterminent que le taux d’endettement de l’emprunteur ne doit pas dépasser 33 % lors de la souscription d’un crédit immobilier, afin d’éviter le surendettement. En revanche, pour les crédits à la consommation, Il est possible d’appliquer une marge de tolérance étant donné que les montants impliqués sont considérablement moins importants. Ainsi, ces établissements peuvent autoriser jusqu’à 50 %.
Bien qu’il ne s’agisse pas d’une règle absolue, le taux d’endettement peut varier en fonction de vos revenus, du montant demandé, de la durée et des modalités de remboursement. Vous trouverez plus de conseils ici !
Calcul taux d’endettement particulier: Évaluez votre situation financière personnelle !
Pour calculer ce taux, une formule simple peut être utilisée. Il s’agit de la division de la somme de toutes vos mensualités actuelles par votre revenu brut.
Taux d’endettement = (Paiements mensuels actuels / Revenu brut) x 100
Supposons par exemple qu’un emprunteur dispose d’un revenu de 2 000 euros et que ses mensualités actuelles s’élèvent à 400 euros. Avec ces données, nous obtiendrons le résultat suivant :
(400/2000) x 100 = 20%.
Il s’agit donc d’un taux d’endettement faible, ce qui signifie qu’il lui serait possible de contracter un autre prêt avec succès. Ce calcul ne doit être utilisé qu’à titre indicatif et chaque banque ou prêteur peut évaluer la capacité de remboursement différemment.
Par ailleurs, il existe des simulateurs en ligne qui peuvent vous aider à calculer votre taux d’endettement personnel. En quelques clics, vous pouvez obtenir une estimation du montant pour lequel vous pourriez être approuvé et des conditions de remboursement qui s’appliqueraient à une demande de prêt. Cet outil vous permettra également de mieux maîtriser votre situation financière et de planifier votre budget en conséquence.
Comment réduire son taux d’endettement ?
Si votre taux d’endettement est trop élevé, vous devez agir. Plusieurs mesures peuvent être prises pour le réduire :
- Remboursez autant que possible vos dettes actuelles
- Négociez un taux d’intérêt plus bas avec vos créanciers
- Augmentez vos revenus en cherchant des sources de revenus supplémentaires ou en trouvant un meilleur emploi mieux rémunéré
- Réduisez les dépenses inutiles afin d’économiser de l’argent sur des choses qui ne sont pas importantes
- Établissez un budget et respectez-le afin de gérer correctement vos finances.
En suivant ces étapes et en calculant régulièrement le taux d’endettement, les emprunteurs peuvent être sûrs de rester dans des limites acceptables lorsqu’ils contractent des prêts. Il augmente ainsi ses chances de voir sa demande acceptée par les banques et les prêteurs. Cela les aidera également à gérer leurs finances de manière responsable, en évitant le surendettement.
